#. 40대 직장인 A씨는 대부업에서 이용하던 2500만원의 대출을 온라인투자연계금융업(온투업) 대환으로 갈아타며 연 18.4%였던 금리를 12.1%로 6.3%포인트 낮췄다. A씨의 개인신용평점(KCB)은 576점이었다. 대환 뒤 월 이자 부담은 약 13만원, 연간으로는 약 158만원 줄었다.온라인투자연계금융업(온투업)이 중금리대출 공급을 확대하며 출범 당시부터 목표로 삼아 온 금리단층 해소에 성과를 내고 있다. 기존 금융권에서 충분히 평가받지 못했던 중저신용자에게 합리적인 금리의 자금을 공급하고, 인공지능(AI) 신용평가 기술과 금융기관과의 협력을 바탕으로 건전성도 안정적으로 관리하고 있다.온투협회가 금융기관 연계투자에 참여 중인 6개 온투사(머니무브·모우다·어니스트AI·에잇퍼센트·PFCT·한패스파이낸셜)의 개인신용대출 실적을 집계한 결과, 민간중금리대출 비중은 94.8%(2026년 9월 말 기준)로 나타났다. 이는 2026년 민간중금리대출의 신용평점 및 금리상한 요건을 충족하는 대출의 금액 비중을 기준으로 산출한 수치다. 인터넷전문은행 3사의 올해 2분기 중저신용자 신규 신용대출 공급 비중인 32.4~38.4%와 비교해도 눈에 띄게 높은 수준이다. 6개사 차주의 평균 신용점수는 KCB 기준 686점이며, 신용평점 675점 이하(하위 10%) 차주에 대한 공급 비중도 45.0%에 달했다. 주목할 점은 상대적으로 최하위 신용점수 구간에도 적극적으로 대출을 공급하면서도 건전성을 안정적으로 관리하고 있다는 것이다. 인터넷전문은행을 이용하는 중저신용자는 같은 중저신용자 집단 내에서도 상대적으로 신용점수와 소득이 높은 차주층에 집중된 것으로 나타났다. 반면 온투 6개사는 중저신용자 중에서도 신용도가 가장 낮은 차주층까지 적극적으로 포괄하고 있다는 점에서 차이를 보인다.그럼에도 올해 9월 말 기준 6개사의 개인신용대출 연체율은 1.09%(30일 이상 연체, 개인회생 포함)로 집계됐다. 개인회생 채권을 제외하면 0.76% 수준이다. 아직 개인신용대출 부문의 온투업 연계대출이 개시된 지 1년 남짓인 점을 고려하더라도, 인터넷전문은행 3사의 중저신용자 가계신용대출 연체율이 올해 5월 말 기준 ▲케이뱅크 1.79% ▲카카오뱅크 2.16% ▲토스뱅크 3.07%보다 낮다.이 같은 결과는 별도의 정책적 손실보전이나 위험분담 지원 없이도 스타트업의 기술과 리스크 관리 역량을 바탕으로 저신용자에 대한 금융 접근성 확대와 건전성 관리가 양립할 가능성을 보여준다. 온투사들은 축적해 온 AI 신용평가 기술을 통해 기존 신용점수만으로 파악하기 어려운 차주의 상환능력을 정교하게 평가하고, 신용위험을 세분화해 관리함으로써 금융 포용과 건전성 관리의 균형을 추구하고 있다.대출 부실 위험을 안정적으로 관리하는 역량은 중저신용자에게 상대적으로 낮은 금리의 대출을 공급할 수 있는 기반이 되고 있다. 6개사의 평균 대출금리는 연 11.72%로, 저축은행 업권의 개인신용대출 평균금리(2026년 9월 기준 연 14.67%)보다 2.95%p 낮은 수준이다. 고금리 대출에 의존하기 쉬운 중저신용자에게 합리적인 금리의 자금을 공급하면서 기존 금융권의 금리단층을 완화하는 새로운 ‘금리 사다리’를 제공하고 있는 셈이다.금융 포용 성과는 금융기관 연계투자를 통한 대출 공급 기반 확대와 맞물려 더욱 가시화되고 있다. 6개사의 2025년 5월 말부터 2026년 9월 말까지 1년 4개월 동안 개인신용대출 누적 취급액은 8114억원, 신규 대출 차주 수는 총 5만3038명으로 집계됐다. 월간 신규 취급액은 지난해 5월 27억5000만원에서 올해 9월 999억4000만원으로 36배 증가했다. 특히 올해 3분기 취급액은 3132억원이다. 온투업권에서 금융기관 연계투자는 핵심 성장 축으로 자리 잡고 있다. 2025년 5월 금융기관 연계투자가 본격화되면서 저축은행업권과 협력도 빠르게 확대되고 있다. 실제 6개사 중 업체별 최대치를 기준으로 연계투자에 참여한 저축은행은 지난해 5월 5곳에서 올해 9월 20곳으로 늘었다. 저축은행 한 곳당 월평균 투자금액도 2억1300만원에서 25억1900만원으로 증가했다.금융당국의 정책적 관심 속에 온투업의 역할은 더욱 확대될 전망이다. 금융기관 연계투자에 참여할 수 있는 저축은행이 늘어난 데 이어 상호금융권으로도 협력 범위가 넓어지고 있으며, 개인사업자 대출까지 활용 대상을 확대하기 위한 논의도 이어지고 있다. 이에 따라 온투업이 기존 금융권의 사각지대를 보완하고 중금리대출 공급 기반을 한층 넓힐 수 있을 것으로 기대된다.홍재문 온투협회장은 “포용금융은 온투업의 출발점이자 존재 이유”라며 “스타트업들이 기술 고도화를 통해 연 10%대 중금리대출을 공급하기 위하여 노력한 것도 이 때문”이라고 말했다. 이어 “온투업계의 혁신 의지가 꺾이지 않도록 공정한 경쟁 환경을 업계와 함께 만들어 나갈 것”이라고 덧붙였다.

실물카드 없이 스마트폰만으로 해외에서 결제하는 시대가 열렸다. 여행객은 현지 전자지갑에 여권이나 카드번호를 등록하지 않고도 국내 은행 앱으로 QR코드를 찍거나 결제 단말기에 스마트폰을 대 결제할 수 있다. 다만 편리한 결제 화면 뒤에서는 현지 가맹점과 결제망 사업자, 정산기관 등 여러 사업자가 거래 처리에 관여한다. 소비자 입장에서는 결제 과정에서 내 정보가 어디까지 전달되는지, 오류가 발생했을 때 누구에게 도움을 받아야 하는지가 궁금증으로 남는다.금융권에 따르면 해외 간편결제 서비스를 확대하는 은행들은 계좌번호·성명 같은 개인정보와 개인신용정보를 해외 사업자에게 직접 전달하지 않는다고 설명한다. 거래 승인을 위해 필요한 최소한의 정보만 암호화하거나 별도 식별값으로 바꿔 결제망에 전송한다는 것이다.개인정보나 개인신용정보를 이전하지 않는다고 해서 해외 결제 과정에서 아무 정보도 오가지 않는 것은 아니다. 결제를 승인하고 가맹점에 대금을 정산하려면 결제 금액과 시간, 승인에 필요한 거래 식별정보 등은 결제망을 통해 전달돼야 한다. 무엇을 ‘최소 정보’로 보고, 어느 사업자에게 어떤 방식으로 전달·보관하는지 소비자가 쉽게 파악하기 어렵다는 점은 해외 간편결제의 남은 과제다.“계좌번호 대신 암호화 ID”…은행별 보안 관리 방식은우리은행은 삼성월렛 머니를 통해 중국 위챗페이와 전 세계 마스터카드 결제망을 이용할 수 있도록 하고 있다. 우리은행에 따르면 해외 결제 과정에서 현지 사업자와 글로벌 결제망에 전달되는 정보는 결제 정보와 회원 식별번호 수준이다. 이 식별번호는 주민등록번호나 개인신용정보가 아닌 내부 고객 식별용 ID이며, 암호화해 송수신한다. 고객의 개인정보와 카드정보 등 민감정보는 별도 보안영역에 보관하고, 결제 때마다 서로 다른 일회용 인증정보를 활용하는 방식으로 보안 체계를 구축했다고 설명했다.결제 오류·환불 지연 등 분쟁이 생기면 우리은행이 1차로 민원을 접수하고 관계 네트워크사를 통해 ‘차지백’ 절차를 진행한다. 차지백이란 부정사용이나 서비스 미제공, 환불 미이행 등이 발생했을 때 카드·결제망을 통해 거래 취소와 환급을 요구하는 절차다. 또한 우리은행은 이상금융거래탐지시스템(FDS)과 삼성월렛 머니 전용 탐지체계를 결합해 이상거래 패턴을 분석하고, 부정사용이나 전기통신금융사기 의심 거래를 조기에 식별·차단하고 있다.하나은행의 지급결제 플랫폼 자회사 GLN인터내셔널은 중국 텐페이글로벌·유니온페이 등 현지 결제망과 연동해 하나원큐·하나머니 이용자에게 해외 QR 결제를 제공하고 있다. GLN은 가맹점의 거래 승인을 위해 필요한 최소한의 거래정보만 제휴사에 제공하며, 주요 고객 정보는 공유하지 않는다. GLN은 제휴사와 보안관리약정을 체결하고 ▲데이터 전송 시 암호화 ▲시스템 접근 권한 최소화 ▲정기 보안 점검을 진행한다. GLN은 국제 표준에 맞춘 정보보호·개인정보보호 관리체계 인증(ISO 27001·27701)을 보유하고 있으며, 하나금융그룹과 정기 합동 보안 점검도 진행하고 있다고 덧붙였다. 여러 국가의 결제망을 연결하는 만큼 제휴사에 대한 보안 관리가 중요하다는 설명이다.KB국민은행은 KB스타뱅킹을 통해 중국 국가 결제망에 연계된 현지 결제사업자 가맹점에서 QR 결제가 가능한 서비스를 운영한다. 왕롄·교통은행·위챗페이 등 중국 결제 유관기관 및 가맹점에 고객의 개인정보와 개인신용정보는 전달되지 않는다는 설명이다. 현지 전자지갑을 내려받아 카드와 여권 정보를 등록하는 방식과 달리, 국내 은행 앱 안에서 결제 절차를 끝낼 수 있다는 점을 차별점으로 제시한다.결제는 쉬워졌지만…보상·분쟁 대응은 과제이용자가 알고 싶은 것은 단순히 개인정보 제공 여부만은 아니다. 암호화된 식별값과 거래정보를 누가 보관하는지, 보관 기간은 얼마인지, 결제 취소나 환불이 지연될 때 어느 사업자에게 어떤 증빙을 내야 하는지도 중요하다. 해외 QR 결제에는 국내 카드 결제보다 현지 가맹점과 전자지갑·국가 결제망·글로벌 네트워크·국내 은행 등 더 많은 사업자가 관여하기 때문이다.시차와 현지 가맹점의 환불 정책, 정산 주기까지 얽히면 분쟁 처리 과정은 국내 결제보다 복잡해질 수 있다. 결제 취소 때 환율 변동을 어떻게 반영하는지, 현지 가맹점이 환불을 승인하지 않을 경우 어떤 절차를 밟는지도 고객에게는 중요한 정보다. 고객센터 접수와 차지백 절차가 마련돼 있더라도 실제 해결까지는 여러 관계사의 확인이 필요할 수 있다.서비스별 이용 범위도 제각각이다. 일부 앱은 오프라인 QR 결제만 지원하고 테이블오더·배달앱·교통 등 현지 플랫폼 안에서 이뤄지는 결제는 지원하지 못한다. 소비자 입장에서는 결제 실패의 원인이 은행 앱의 오류인지, 현지 가맹점이나 결제망의 제한인지 즉시 판단하기 어렵다.금융안정위원회(FSB)는 2024년 12월 발표한 ‘국경 간 결제 관련 데이터 프레임워크’ 보고서에서 원활한 데이터 이전이 국경 간 결제의 비용을 낮추고 처리 속도와 투명성을 높이는 데 필요하지만, 개인정보 보호와 보안도 함께 확보해야 한다고 지적했다. 이에 은행권이 해외 결제의 신뢰를 얻으려면 결제 가능 국가와 할인 혜택을 늘리는 데 그치지 않고, 정보가 이동하는 경로와 사고 발생 때 고객을 보호하는 장치도 명확히 안내해야 한다.

해외여행을 앞두고 환전소를 찾거나 트래블카드를 발급받는 풍경이 달라지고 있다. 평소 쓰던 국내 금융 앱으로 현지 QR코드를 찍거나 스마트폰을 결제 단말기에 대는 방식의 해외 간편결제가 확산하면서다. 카카오페이·네이버페이 등 핀테크가 먼저 연 시장에 시중은행까지 가세했다. 은행권은 해외 결제 수수료 자체보다 여행 중에도 고객이 자사 앱을 열게 해 ‘주결제 수단’으로 자리 잡겠다는 전략이다.삼성월렛 머니 손 잡고…해외 결제판 넓힌 우리은행금융권에 따르면 우리은행은 삼성전자와 함께 충전식 간편결제 서비스 ‘삼성월렛 머니’를 운영하고 있다. 삼성월렛 앱에 은행 계좌를 연결해 충전한 금액으로 온·오프라인 가맹점에서 결제하는 구조다. 지난 10월 출시 이후 약 1년간 유효 가입자 300만명을 모았다. 충전계좌 가운데 우리은행 계좌 비중은 42%로, 연결 가능한 20개 은행 중 가장 높았다. 삼성월렛 머니가 우리은행 계좌 이용을 넓히는 고객 접점으로 작동하고 있는 셈이다.우리은행은 ▲실물카드 발급 ▲사전 환전 ▲현지 결제 앱 설치를 없앤 ‘트리플 제로’를 내세운다. 실물카드에서 QR·선불 모바일로 옮겨가는 결제시장 변화에 주목해 이 서비스를 추진했다는 설명이다. 해외 간편결제는 이 서비스의 핵심 기능이다. NFC 태그 결제는 전 세계 마스터카드 가맹점에서, QR 결제는 중국 본토에서 이용할 수 있다. 중국에서는 위챗페이 로고가 있는 가맹점에서 QR 결제가 가능하다. 음식점 테이블오더 등 QR 결제에도 사용할 수 있다.대중교통은 해외 간편결제가 풀어야 할 과제 가운데 하나다. 대중교통은 일반 가맹점 결제와 달리 현지 교통카드·개찰구 시스템에 별도로 연동돼야 해 해외 간편결제의 사각지대로 꼽힌다. 우리은행 측은 NFC 또는 QR 생성 결제(CPM)를 지원하는 일부 대중교통 개찰구에서는 삼성월렛 머니 결제가 가능하다고 설명했다. 우리은행은 향후 제휴 결제망을 확대해 해외 결제 가능 범위를 넓혀갈 계획이다.우리은행이 해외 결제 기능을 확장한 배경은 결제 수수료 수익보다 고객 접점 확대에 있다. 우리은행 관계자는 “서비스 신규 유입과 활성화를 통해 주결제 수단이 되는 것이 목표”라고 말했다. 여행 중 삼성월렛을 쓰도록 해 우리은행 계좌 이용을 늘리고, 외화통장·여행자보험 등 다른 여행금융 상품으로 연결하겠다는 계산이다.하나은행, 자회사 GLN 앞세워 해외결제 공략하나은행은 자회사 GLN인터내셔널을 앞세워 현지 결제망을 넓히는 전략을 택했다. GLN의 해외 QR 결제 서비스는 성장세다. 누적 가입자 수는 2025년 말 136만명에서 올해 말 190만명까지 늘어날 것으로 예상된다. 거래 건수와 결제액도 지난해 각각 250만건, 850억원에서 올해 약 400만건, 2000억원 규모로 확대될 전망이다현재 GLN은 아시아·태평양 지역과 주요 관광지를 중심으로 총 15개 지역에서 크로스보더 QR 결제 서비스를 제공하고 있다. 베트남·태국·라오스·필리핀·인도네시아·중국·싱가포르·일본·대만·몽골·캄보디아·홍콩·마카오와 괌·사이판·하와이, 한국 등이 대상이다. 추후 말레이시아와 인도 진출을 준비하고 있다. 이를 교두보로 남미 등 글로벌 전역으로 서비스 국가를 확대한다는 계획이다. 현지 주요 결제망 사업자와의 제휴를 넓혀 전 세계에서 통용되는 결제 환경을 구축하겠다는 구상이다.GLN은 지난 5월 텐페이글로벌과 제휴해 하나원큐·하나머니 이용자가 중국 위챗페이 가맹점에서 QR로 결제할 수 있도록 했다. 기존 유니온페이 제휴에 위챗페이 결제망을 더한 것이다. 하나금융 측은 위챗페이 결제가 가능한 약 1억2000만개 온·오프라인 가맹점에서 QR 결제가 가능하며, 지하철·택시 등 주요 대중교통에서도 이용할 수 있다고 설명했다. 다만 시스템이 노후한 일부 지역 지하철 노선에서는 이용이 제한될 수 있다. 테이블오더·배달앱·미니프로그램 결제도 주문·예약·재고 관리 등 가맹점 서비스와 결합돼 있어 현재는 지원하지 않는다.GLN의 사업 모델은 은행 앱 이용자에게 해외 결제 편의를 제공하는 데 그치지 않는다. 현지 결제망을 연결하고 중개·정산하는 인프라 사업을 함께 키우는 것이 핵심이다. 하나금융 관계자는 “GLN 해외 결제 사업은 글로벌 결제망 수익 창출과 그룹 내 시너지 확대를 함께 노리는 사업”이라며 “해외 출국객의 신규 유입과 그룹 플랫폼의 활성 이용자 증대, 고객 락인 효과를 높이는 전략적 매개체가 될 것”이라고 말했다.KB국민은행, 중국 국가결제망 직접 연결KB국민은행은 중국 국가 결제망과 직접 연결하는 방식으로 해외 간편결제 경쟁에 뛰어들었다. KB스타뱅킹 이용자는 중국 현지 결제사업자의 가맹점에서 QR코드를 찍거나 제시하는 방식(CPM·MPM)으로 결제할 수 있다. 단순히 위챗페이·알리페이 QR코드가 붙은 모든 가맹점에서 결제되는 구조가 아니라, 중국 국가 결제망에 연계된 현지 결제사업자의 가맹점이 대상이다.사용처에는 한계도 있다. 테이블오더와 배달앱, 디디 등 택시 호출 앱은 중국 국가 결제망과 별도로 운영돼 KB스타뱅킹 해외결제를 이용할 수 없다. 오프라인 가맹점 QR 결제 중심의 서비스라는 의미다.KB국민은행은 중국을 비롯해 일본·인도네시아·필리핀·태국·대만·라오스와 괌·사이판·하와이 등에서 KB스타뱅킹 해외결제 또는 현금자동입출금기(ATM) 출금 서비스를 제공하고 있다. 일본·베트남·라오스에서는 ATM 출금도 지원한다. KB국민은행은 해외결제 중계기관의 지원 국가 확대에 맞춰 서비스 지역도 넓혀갈 계획이다.기존 국민은행 트래블러스 체크카드와의 차별점은 현지 앱을 거치지 않는다는 데 있다. 기존에는 중국에서 알리페이·위챗페이 등 현지 앱에 카드를 사전 등록한 뒤 결제해야 했다. 반면 KB스타뱅킹 해외결제는 별도의 현지 앱 설치나 카드 등록 없이 평소 사용하던 은행 앱에서 바로 결제할 수 있다. 환율 우대 100%는 두 서비스에 동일하게 적용되지만, KB국민은행은 고액 결제일수록 해외 간편결제의 수수료 절감 효과가 커진다고 설명했다.은행 입장에서는 여행객의 앱 이탈을 막고 고객 접점을 넓히는 효과를 노릴 수 있다. KB국민은행 관계자는 “한국인이 많이 찾는 중국에서 경쟁력 있는 결제 서비스를 제공해 KB스타뱅킹 이용 빈도를 높이고, 저렴한 수수료를 통해 고객의 비용 부담을 낮춰 은행 이미지를 높이겠다”면서 “중국 금융당국 및 현지 주요 결제기관과 협력 기반을 구축해 향후 한·중 간 신규 금융서비스에 참여할 기회를 확보하는 효과도 기대하고 있다”고 설명했다.

핀테크 기업 핀다가 대출 비교 플랫폼 핀다와 최근 인수한 저축은행을 새롭게 이끌 인재 확보에 나선다.핀다는 9일부터 총 19개 직무를 대상으로 공개채용을 진행한다고 9일 밝혔다. 이번 채용은 핀다가 저축은행 인수 후 처음 진행하는 그룹 전 직군 공채다. 핀다는 대출 비교 플랫폼과 저축은행의 사업 기반을 강화하는 한편, 인공지능(AI)을 중심으로 금융 서비스와 운영 체계를 새롭게 설계할 인재를 확보한다는 계획이다.에이전트와 사람이 각자의 강점에 맞춰 협업하는 새로운 금융 운영 모델을 구축하고 금융 소비자를 위한 가치 창출에 집중하는 'AI 네이티브 뱅크'를 설계하는 것이 이번 채용의 목표다. 반복적인 업무 처리와 분석은 AI 에이전트가 담당하고, 구성원은 판단과 책임이 필요한 의사결정에 집중할 수 있도록 제품과 업무 방식, 운영 체계 전반을 재설계한다는 구상이다.모집 분야는 제품·기술, 보안·개인정보, 준법·법무 등 5개다. 핀다가 인수한 저축은행에서는 AI 기반 금융 서비스와 혁신적인 뱅킹 운영 체계를 구축할 핵심 인재를 집중적으로 모집한다.주요 채용 포지션은 ▲준법감시인 ▲AI 엔지니어 ▲인프라 엔지니어 ▲보안 엔지니어 ▲데이터 엔지니어 ▲제품 엔지니어 ▲프로덕트 오너 ▲프로덕트 디자이너 ▲개인정보보호 담당 ▲법무 담당 ▲경영지원 담당 ▲재무회계 담당 등이다.핀다 역시 플랫폼 경쟁력 강화와 뱅킹 사업과의 시너지를 극대화하기 위해 마케팅, 사업개발 등 다양한 직무에서 채용을 진행한다.지원 기간은 23일까지다. 여러 포지션에 중복 지원할 수 있으며, 지원자의 경험과 역량에 적합한 직무를 제안하는 유연한 채용도 진행한다. 채용 절차는 서류 전형, 직무 인터뷰, 문화적합성 인터뷰 순이다.핀다에 빠르게 합류하는 인재를 위한 혜택도 마련했다. 핀다는 오퍼레터 수령일 기준으로 4주 이내 입사하는 지원자에게 사이닝 보너스를 지급한다. 포지션별 직무 소개, 지원 방법 등 자세한 사항은 핀다 공식 홈페이지 우측 상단의 '채용' 페이지에서 확인할 수 있다.이혜민 핀다 대표는 “이번 채용은 단순히 새로운 금융 서비스를 만드는 것을 넘어, 기존 금융의 일하는 방식과 고객 경험 자체를 바꿔 나갈 동료를 찾는 과정”이라며 “정해진 방식에 안주하기보다 틀을 깨고 새로운 가능성을 만들어 내며, 무엇보다 금융 소비자가 실제로 누릴 수 있는 혜택에 집요하게 집중하는 인재를 찾고 있다”고 말했다. 이어 “AI와 기술을 적극적으로 활용해 더 나은 금융의 기준을 함께 만들어 갈 도전적이고 혁신적인 인재들의 많은 지원을 기대한다”고 덧붙였다.앞서 지난달 21일 핀다는 금융위원회로부터 대원저축은행 인수를 위한 대주주 변경 승인을 받았다. 국내 핀테크 기업이 저축은행을 인수한 건 이번이 처음이다. 대원저축은행은 1998년 설립된 경북 경주에 본점을 둔 상호저축은행이다. 핀다는 인수 금액 총 120억 원 가운데 대원저축은행 지분 60%를 확보하며 최대 주주가 됐다. JB금융그룹은 전북은행을 통해 나머지 지분 40%를 보유한다. 이후 지난달 23일에는 저축은행 초대 대표에 박연현 전 토스뱅크 부문장을 선임했다. 박 신임 대표는 딜로이트컨설팅을 거쳐 토스뱅크 초기 멤버로 합류해 은행 설립과 전략 개발, 신사업 추진 등을 담당한 금융 전문가다. 핀다는 대출 비교 플랫폼을 운영하며 누적한 데이터를 활용해 고객의 금융 수요를 정교하게 분석하고, 이를 심사 전략과 디지털 상품 기획에 접목해 핀다저축은행의 여신 경쟁력을 높인다는 구상이다. 아울러 고객의 다양한 금융 상황에 맞는 상품을 설계하고 금융 상품 탐색부터 이용까지 이어지는 고객 경험을 고도화해 나갈 방침이다.

신한은행이 1차 판매에서 5000억원 한도가 조기 소진된 ‘슈퍼SOL 웰컴 정기예금’을 9일부터 5000억원 한도로 추가 판매한다. 신한 슈퍼SOL 앱에서 12월 31일까지 가입할 수 있으며, 급여이체 우대조건까지 충족하면 6개월 만기는 최고 연 3.7%, 12개월 만기는 최고 연 4%의 금리가 적용된다.신한은행은 11월 9일부터 12월 31일까지 신한 슈퍼SOL 앱에서 ‘슈퍼SOL 웰컴 정기예금’을 5천억원 한도로 특별판매한다.이번 2차 특판은 지난 10월 출시한 상품의 1차 판매 한도 5천억원이 조기 소진됨에 따라 고객 성원에 보답하고 더 많은 고객에게 금리 혜택을 제공하기 위해 마련됐다.가입금액은 최소 50만원부터 1인당 최대 2천만원까지이며, 한도 내에서 여러 계좌로 나눠 가입할 수 있다. 가입기간은 6개월과 12개월 중 선택할 수 있고, 판매 한도 소진 시 조기 종료된다.기본 금리는 6개월 만기 연 3.3%, 12개월 만기 연 3.6%다. ▲슈퍼SOL 출시 이후 최초 접속일부터 6개월 이내에 가입시 연 0.2%P ▲직전 6개월간 신한은행 급여이체 이력이 없고 예금 가입 후 3개월 이상 건당 50만원 이상의 급여 입금 시 연 0.2%p의 우대금리를 제공한다.올해 12월 31일까지 가입하는 고객은 누구나 슈퍼SOL 출시 이후 신규 접속에 따른 연 0.2%p의 우대금리를 받을 수 있다. 급여이체 우대조건까지 충족하면 6개월 만기는 최고 연 3.7%, 12개월 만기는 최고 연 4%의 금리를 적용 받을 수 있다.신한은행 관계자는 “이번 2차 특판은 1차 ‘슈퍼SOL 웰컴 정기예금’ 판매에 큰 호응을 보내준 고객들에게 감사의 마음을 담아 준비했다”며 “앞으로도 고객의 금융생활에 도움이 되는 상품과 서비스를 선보이겠다”고 말했다.

“어머, 이번에 또 그림이 바뀌었나 봐.”지난 6일 점심시간이 끝나갈 무렵, 발걸음을 재촉해 사옥으로 들어서던 직원들의 수다 소리가 로비에 번졌다. 서울 용산구 웰컴저축은행 본사 1층에는 창구 대신 전시 벽면이, 금융상품 안내문 대신 신진 작가들의 작품이 걸려 있다. 저축은행이 사옥 로비를 누구에게나 열린 갤러리로 내놓은 지 1년도 채 되지 않았지만, 매달 작품을 교체하며 용리단길의 ‘무료 전시’ 공간으로 자리를 잡아가고 있다.이는 웰컴저축은행이 운영하는 ‘웰컴 아트 스페이스 용산’ 이야기다. 은행 업무를 보러 온 고객만을 위한 공간이 아니다. 삼각지와 용리단길을 오가는 시민이라면 누구나 들러 작품을 감상할 수 있다. 금융회사 사옥의 로비가 동네 전시장으로 역할을 넓힌 셈이다. 일상의 공간에 예상치 못한 전시가 들어오면서, 이곳을 오가는 직원들의 시선도 자연스럽게 작품에 머문다.이달에는 장지혜 작가의 개인전 ‘Thread by Thread’가 열린다. 전시 제목은 실을 반복해 쌓아 올리는 작가의 작업 방식을 뜻한다. 작가는 캔버스에 페인팅한 뒤 색실을 고정하는 작업 방식을 활용해 하늘과 바다를 연상시키는 수평선과 물 위에 반짝이는 윤슬 등 자연의 풍경을 표현한다. 전시는 오는 11월 30일까지 이어진다.창구 대신 작품 건 ‘열린 로비’웰컴 아트 스페이스 용산은 지난해 9월 시범 운영을 시작해 같은 해 12월 정식 개관했다. 저축은행 고객뿐 아니라 용산 지역 주민과 인근 직장인에게 문화예술을 접할 기회를 제공하고, 신진 작가에게는 작품을 선보일 공간을 마련해주자는 취지다.사옥 1층 로비라는 장소 선택도 이 같은 목표와 맞닿아 있다. 별도 입장권이나 예약이 필요 없는 데다, 은행 영업시간 중 우연히 전시를 마주할 수 있다. ‘미술관에 가기 위해 시간을 내야 한다’는 문턱을 낮춘 것이다.정식 개관 이후 매월 새로운 전시를 선보여 현재까지 11회차 전시를 진행했다. 김다운 작가의 ‘한 잔의 사월’, 손모아 작가의 ‘단편의 조각들’, 박주원·안다은 작가의 ‘마주한 사이’, 최재혁 작가의 ‘후일담 - What Remains’ 등이 이곳을 거쳤다.개방형 로비여서 별도 입장 절차가 없는 만큼 누적 관람객이나 전시별 평균 관람객 수를 정확히 집계하기는 어렵다. 다만 금융회사가 사옥 안팎의 경계를 허물고 시민에게 공간을 내줬다는 점 자체가 마케팅의 출발점이다.신진 작가에 공간, 은행에는 새로운 접점전시 작가는 전문 큐레이션 에이전시를 통해 모집한 뒤 사내 작가 선정위원회가 최종 선정한다. ▲작가의 활동 이력과 경력 ▲전시 참여 의지 ▲작품의 적정성 ▲도슨트 프로그램 운영 지원 여부 등을 종합적으로 고려한다.웰컴저축은행은 선정 작가에게 전시 공간을 무상 제공하고 SNS 홍보와 작품 판매 연계도 지원한다. 작가에게는 대중과 만나는 기회를, 은행에는 문화예술을 매개로 지역과 연결되는 접점을 제공하는 구조다.관람객 참여 프로그램도 마련했다. 전시 관람 뒤 웰컴저축은행 앱을 설치하고 설문조사까지 마치면 ‘AI 아트’를 적용한 친환경 리유저블백을 증정한다. 작품 감상으로 방문을 유도한 뒤 앱 설치까지 연결해 잠재 고객과의 접점을 넓히려는 시도로 풀이된다.저축은행이 전시에 주목하는 배경에는 업권의 숙제도 있다. 예·적금 금리나 대출 한도를 내세우는 방식만으로는 브랜드의 인상을 바꾸기 어렵다. 특히 고금리 수신 경쟁과 건전성 관리가 이어지는 환경에서, 고객에게 저축은행을 ‘금융거래가 있을 때만 찾는 곳’이 아닌 일상 가까이에 있는 브랜드로 각인할 필요가 커졌다.웰컴저축은행 관계자는 “금융상품의 금리와 혜택을 알리는 것뿐 아니라 일상에서 고객과 소통하며 브랜드를 경험할 수 있는 접점을 넓히는 일도 중요하다고 봤다”며 “문화예술은 금융거래 여부와 관계없이 누구나 참여하고 공감할 수 있는 소통 수단”이라고 말했다.

인터넷전문은행이 중·저신용자 대출을 확대하며 금융 접근성을 높였지만, 정작 차주의 이자 부담을 줄이는 효과는 제한적이었다는 분석이 나왔다. 저축은행이나 카드사 등 고금리 대출을 이용하던 일부 차주는 금리 인하 혜택을 받았지만, 대출 공급 확대가 기존 부채 감소로 이어지는 효과는 뚜렷하지 않았다. 인터넷은행의 대출금리마저 시중은행보다 높은 수준을 보이면서 대출 공급량 중심의 포용금융 정책을 재검토해야 한다는 목소리가 나온다.금융권에 따르면 토스의 금융경영연구소 토스인사이트는 지난 5일 ‘중저신용자 대출시장 분석 및 포용금융 제고방안’ 보고서를 발표했다. 코리아크레딧뷰로(KCB)와 한국신용정보원의 2016~2025년 개인 차주 약 215만명의 자료를 분석한 결과다.보고서에 따르면 인터넷은행은 기존 금융권에서 신용대출을 이용하지 않았던 차주들에게 새로운 대출 경로를 제공했다. 인터넷은행에서 개설된 신규 신용대출 계좌의 약 31%는 직전 분기에 신용대출이 없었던 차주에게 공급됐다. 기존 저축은행이나 카드사 등 고금리 업권의 대출을 정리하고 인터넷은행으로 옮긴 중·저신용 차주는 평균 5%포인트(p)이상의 금리 인하 효과를 누렸다.하지만 대출 공급이 늘었다고 해서 반드시 기존 빚이 줄어든 것은 아니었다. 다른 금융회사에 신용대출을 보유한 상태에서 인터넷은행 대출을 새로 받은 차주의 47%는 기존 대출잔액이 그대로 유지되거나 오히려 늘었다. 반면 기존 대출잔액이 신규 대출액의 절반 이상 감소한 차주는 20.2%에 그쳤다.인터넷은행에서 새로 돈을 빌렸더라도 기존의 고금리 대출을 갚는 데 사용하지 않고 추가로 대출을 받은 경우에는 전체 부채 부담이 줄어들지 않을 수 있다는 의미다.신규 고객 유입도 둔화하고 있다. 인터넷은행에서 신용대출을 처음 받거나 다시 이용하는 중·저신용 차주는 2021년 4분기 11만2000명에서 지난해 분기당 3만4000~4만명 수준으로 감소했다. 최대 약 70% 줄어든 규모다.대출금리도 시중은행보다 높아…포용금융 효과 논란인터넷은행의 금리 경쟁력이 약해진 점도 주목할 부분이다. 은행연합회에 따르면 지난 9월 케이뱅크·카카오뱅크·토스뱅크 등 인터넷은행 3사의 마이너스통장 신규취급 평균 금리는 연 7.16%로 집계됐다. 8월(7.30%)에 이어 두 달 연속 7%대를 기록했다.같은 기간 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 평균 금리는 연 5.48%로 인터넷은행보다 1.68%p 낮았다.고신용자 구간에서도 격차가 나타났다. KCB 신용점수 951~1000점 구간의 인터넷은행 평균 금리는 연 6.54%로 5대 시중은행(5.44%)보다 1.10%p 높았다.인터넷은행은 중·저신용자 대출 비중을 일정 수준 이상 유지해야 하는 만큼 상대적으로 높은 신용위험과 대손비용을 부담한다. 대출받은 고객의 신용점수 분포가 다르다는 점도 평균 금리 차이에 영향을 미친다.다만 같은 신용점수 구간에서도 금리 차이가 나타나는 만큼 중·저신용자 대출 비중만으로 금리 격차를 설명하기는 어렵다. 자금 조달비용과 대출심사 기준, 우대금리 등 은행별 가격 결정 요인도 함께 살펴봐야 한다.이런 가운데 금융당국은 인터넷은행의 중·저신용자 대출 공급 목표를 단계적으로 높이고 있다.올해 신규취급액 기준 목표 비중은 32%로 지난해 30%에서 2%p 상향됐다. 내년에는 34%, 2028년에는 35%까지 확대할 계획이다. 평균잔액 기준 30% 이상 유지 목표도 적용되고 있다.인터넷은행 3사는 올해 2분기까지 공급 목표를 모두 충족했다. 신규취급액 기준 중·저신용자 대출 비중은 ▲카카오뱅크 38.4% ▲토스뱅크 32.7% ▲케이뱅크 32.4%로 집계됐다.문제는 이러한 공급 실적이 차주의 실질적인 금융비용 절감으로 얼마나 연결되는지다. 토스인사이트가 중·저신용자 대출 공급목표의 기준점수 변경으로 새롭게 대상에 포함된 차주를 인접 신용점수대 차주와 비교한 결과, 고금리 부채 규모나 실제 이자지급액이 유의미하게 감소했다는 근거는 확인되지 않았다.이는 인터넷은행의 전체 대출이 효과가 없다는 의미는 아니다. 하지만 대출 공급 비율을 높이는 것만으로 차주의 부담이 줄어든다고 보기 어렵다는 점에서 현행 정책의 평가 방식에 의문을 제기한다.저신용자 연체 위험 집중…실질 효과 살펴야중·저신용자 대출 확대에 따른 건전성 관리도 과제다. 보고서에 따르면 대출 실행 당시 신용점수 600점 미만 차주의 대출은 전체 중·저신용 대출잔액의 6.6%에 불과했지만, 3개월 이상 연체한 대출잔액에서는 28.9%를 차지했다. 전체 대출에서 차지하는 비중에 비해 연체 위험이 크게 집중된 것이다.금리 변동에도 취약했다. 정책금리가 1%p 상승할 때 중·저신용 대출의 연체율 상승 폭은 고신용 대출보다 0.36%p 더 크게 나타났다.인터넷은행 입장에서는 중·저신용자 대출을 늘려 정책 목표를 달성해야 하지만, 무리하게 공급을 확대할 경우 대손비용이 증가해 수익성과 건전성이 악화할 수 있다. 반대로 신용위험 관리를 강화하면 금융 접근성이 낮은 차주에 대한 대출 공급이 위축될 가능성이 있다.이에 따라 단순히 얼마나 많은 대출을 공급했는지보다 실제 금융 소외계층에 어느 정도의 혜택이 돌아갔는지를 평가해야 한다는 지적이 나온다.토스인사이트는 대출 규모와 비중뿐 아니라 정책적 기여도와 위험 부담을 함께 평가하는 ‘성과연계형 공급책임’ 체계를 대안으로 제시했다. 기존 고객에게 추가로 대출하는 것보다 신규 금융 접근을 지원하거나 고금리 대출을 실질적으로 상환하도록 유도한 실적을 더 높게 인정하는 방식이다.또 경기와 금리 상황에 따라 공급 목표를 탄력적으로 운영하고, 저신용 대출에 따른 손실을 분담하는 장치도 검토할 필요가 있다고 제언했다.아울러 이번 연구는 인터넷은행 계열 연구소가 수행한 만큼 공급 목표 조정이 금융 취약계층의 대출 기회를 위축시키지 않도록 정책 효과를 객관적으로 검증할 필요도 있다.토스인사이트 연구진은 “포용금융의 성과는 신용공급 확대와 차주의 부채부담 개선을 함께 살펴 평가해야 한다”며 “필요한 사람이 적정한 조건으로 신용을 안정적으로 이용하도록 실적 인정과 위험분담 체계를 보완해야 한다”고 강조했다.

사상 최대 실적을 달성해온 KB국민·신한·하나·우리은행 등 4대 시중은행의 3분기 순이자마진(NIM)이 예금과 은행채 조달비용이 늘면서 전분기보다 일제히 하락했다. 대출 확대 등이 순이익을 뒷받침했지만, 시장금리 상승으로 예금과 은행채 조달비용이 빠르게 늘면서 이자마진은 오히려 좁아졌다. 은행의 비용 부담이 앞으로도 실적만 아니라 금융지주 주가 반등에까지 영향을 줄 것으로 보인다.예금금리가 더 빨리 올랐다…4대 은행 이자마진 동반 하락6일 금융권에 따르면 고금리 기조 속에 시중은행의 이자마진이 하락했다. 3분기 KB국민은행의 NIM은 1.72%로 전분기보다 0.02%포인트(p) 하락했다. 신한은행은 1.58%로 0.03%p, 하나은행은 1.57%로 0.04%p 낮아졌다. 우리은행은 1.506%에서 1.434%로 0.072%p 떨어져 하락 폭이 가장 컸다.NIM은 이자수익을 내는 자산 대비 순이자이익의 비율이다. 대출자산이 늘면 마진이 낮아져도 이자이익 총액은 늘 수 있다. 다만 대출 규제가 지속되면 은행의 이익 증가세도 둔화할 수 있다.은행의 NIM이 하락한 것은 대출금리보다 예금과 은행채 등 자금 조달에 드는 금리가 더 빠르게 올랐기 때문이다. 특히 정기예금 금리가 오르면서 고객 자금이 상대적으로 금리가 낮은 요구불성 예금에서 정기예금으로 옮겨가 은행의 조달 부담이 커지고 있다.KB국민은행의 9월 말 원화 정기예금은 221조2000억원으로 6월 말보다 20조2000억원 늘었다. 같은 기간 요구불성 예금은 8조7000억원 줄어 예금 구성의 변화가 뚜렷했다.은행권에서 연 4% 이상의 금리를 제시하는 정기예금 상품이 늘면서 이런 흐름은 당분간 이어질 가능성이 크다. 한국은행의 금융기관 가중평균금리 통계에 따르면 9월 신규 취급 정기예금 가운데 연 4% 이상 금리가 적용된 비중은 10.6%로, 8월 0.5%에서 크게 높아졌다.9월 신규 정기예금의 평균 금리는 연 3.39%로 전월 대비 0.25%p 올랐다. 신규 가계대출의 평균 금리는 연 4.96%로 같은 기간 0.20%p 올랐다. 예금금리 상승 폭이 대출금리 상승 폭을 웃돌면서 은행의 이자마진에 하락 압력이 커졌다는 분석이다.KRX 은행지수 두 달 새 12% 하락은행권이 호실적을 냈지만, 순이자마진 하락과 조달비용 상승이 향후 수익성에 부담을 주면서 은행주 반등도 더딘 모습이다. 한국거래소에 따르면 KRX 은행지수는 지난 9월 1일 1706.76에서 11월 6일 1489.74로 약 두 달 새 12.7% 하락했다.이익 성장과 배당·자사주 매입 확대에 대한 기대는 은행주 상승을 뒷받침해 왔다. 그러나 고금리 상황에서도 은행의 이자마진이 하락하자 이익 성장세가 이어질지에 대한 우려가 커지면서 주가 반등을 제한하고 있다는 분석이다.비대면 금융을 통해 이익 확대에 나선 카카오뱅크의 3분기 NIM은 2.15%를 기록했다. 전분기보다 0.02%p, 전년 동기보다 0.34%p 상승해 4대 시중은행을 웃돌았다. 3분기 누적 순이익은 4698억원으로 전년 동기 대비 25.2% 증가했다. 순이익 증가율은 KB국민은행의 6.3%를 크게 앞섰다.한 시중은행 관계자는 “은행 간 수신 경쟁이 길어지면 대출금리가 올라도 마진 개선 폭은 제한될 수 있다”며 “금리가 안정되면 다시 NIM 개선이 가능할 것”이라고 설명했다.

하나금융그룹이 창사 이래 처음으로 개인주주를 대상으로 간담회를 열고 주주환원 정책과 기업가치 제고 전략을 공유했다. 기존 해외·기관투자자 중심의 기업설명회(IR)를 개인주주로 확대하면서 주주와의 직접 소통 강화에 나선 것이다.하나금융그룹은 지난 5일 서울 삼성동 Place1에서 장기 개인주주 30여 명을 초청해 간담회를 개최했다고 6일 밝혔다.이번 행사에는 박종무 하나금융그룹 재무부문 부사장과 박근훈 IR본부 상무 등이 참석했다. 박 상무는 그룹의 중장기 기업가치 제고 계획을 설명하고 주주들의 질문에 답하는 시간을 가졌다.하나금융이 이날 제시한 핵심 과제는 수익성 개선과 주주환원 확대다. 그룹은 자기자본이익률(ROE)을 12%까지 높이는 한편, 주주환원 정책의 예측 가능성을 강화하겠다는 방침을 밝혔다.구체적으로 올해 총 9490억원 규모의 자사주 매입·소각 계획을 발표한 데 이어 배당금도 전년보다 10% 이상 늘릴 계획이다. 향후에도 연간 배당 지급액을 10% 이상 확대하는 것을 목표로 현금배당과 자사주 매입·소각을 병행해 주주환원을 강화한다는 구상이다.개인주주들의 실질적인 배당 수익과 관련한 세제 혜택도 주요 설명 내용에 포함됐다. 하나금융은 내년 초 지급 예정인 기말배당부터 비과세 혜택이 적용된다는 점을 안내했다.하나금융은 이번 행사를 계기로 개인주주 간담회를 정례화할 계획이다. 기관투자자뿐 아니라 개인주주에게도 경영 전략과 주주환원 방향을 직접 설명해 시장과의 신뢰를 높이겠다는 취지다.하나금융그룹 관계자는 "하나금융을 믿고 오랜 시간 함께해 주신 개인주주들에게 감사의 마음을 전하고자 이번 간담회를 마련했다"며 "앞으로도 개인주주와 직접 만나는 자리를 꾸준히 마련해 시장과의 신뢰 관계를 강화하겠다"고 말했다.

신한금융그룹은 지난 5일 서울 여의도 KBS 신관 TV 공개홀에서 열린 ‘2026 대한민국 나눔국민대상’ 시상식에서 대통령표창을 수상했다고 6일 밝혔다. ‘대한민국 나눔국민대상’은 보건복지부, KBS, 사회복지공동모금회가 공동 주최하는 행사로, 나눔을 꾸준히 실천하고 나눔문화 확산에 기여한 개인과 단체를 발굴해 포상하는 사회공헌 분야의 대표적인 상이다.신한금융은 취약계층의 생활 안정과 청년 자립, 지역사회 발전을 위한 다양한 사회공헌 활동을 지속적으로 펼쳐온 공로를 인정받았다. 특히 2024년 출범한 그룹 사회공헌 브랜드 ‘아름다운 동행’을 중심으로 나눔을 실천하고 있다.주요 사업으로는 ▲생계에 어려움을 겪는 국민에게 먹거리와 생필품을 지원하는 ‘그냥드림’ ▲위기가정의 생계·주거·의료비를 지원하는 ‘위기의 순간, 신한과 함께’ 등이 있으며 이를 통해 복지 사각지대 해소에 힘쓰고 있다.또한 ▲청년 취업을 지원하는 ‘신한 커리어온·업’ ▲임직원이 직접 기부와 봉사활동에 참여하는 ‘솔선수범 릴레이’ 등을 통해 청년 자립과 나눔문화 확산에도 힘쓰고 있다.신한금융 진옥동 회장은 “이번 수상은 임직원 모두가 꾸준히 실천해 온 나눔의 결실”이라며 “앞으로도 신한금융은 금융의 사회적 책임을 다하고 우리 주변의 도움이 필요한 이웃을 세심하게 살피며 진정성 있는 사회공헌 활동을 이어가겠다”고 밝혔다.