한화생명이 2025년 4분기 말 기준 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 상품 중 중립투자형과 안정투자형 유형에서 전체 사업자 가운데 수익률 1위를 기록했다고 19일(목) 밝혔다.금융감독원 통계에 따르면 2025년 말 기준 생명보험사, 손해보험사, 은행, 증권사 등 41개 금융회사가 총 319개의 디폴트옵션 상품을 판매하고 있다. 상품 유형별로는 ▲안정형(초저위험) 41개 ▲안정투자형(저위험) 93개 ▲중립투자형(중위험) 95개 ▲적극투자형(고위험) 90개로 구성돼 있다.‘한화생명 디폴트옵션 중립투자형 BF1’은 3년 누적 수익률 53.93%를 기록하며 퇴직연금 디폴트옵션 중립투자형 상품 가운데 전체 1위를 차지했다. 또 다른 중립투자형 상품인 ‘한화생명 디폴트옵션 중립투자형 TDF2’도 3년 수익률 47.23%로 3위에 올라 상위권 성과를 나타냈다.‘한화생명 디폴트옵션 중립투자형 BF1’은 글로벌 주식과 글로벌 채권, 금·리츠 등 다양한 자산에 투자하는 ETF 기반 자산배분형 환노출 상품으로, 최근 금 가격 상승과 환율 상승에 따른 환차익 효과 등이 더해지며 우수한 성과를 기록했다.한화생명은 2024년 1분기 공시에서도 중립투자형 수익률 1위를 기록한 이후 지속적으로 상위권 수익률을 유지하고 있다.‘한화생명 디폴트옵션 안정투자형 BF1’은 1년 기준 수익률 16.27%로 전체 1위, 6개월 기준 수익률 9.30%로 2위를 기록하며 저위험 상품군에서도 경쟁력을 입증했다.해당 상품은 만기가 짧은 채권 중심 운용으로 금리 상승 환경에서도 안정적인 수익을 확보했으며, IPO 선별 참여와 차익거래, 공개매수 전략 등을 통해 추가적인 알파 수익을 확보한 것이 성과로 이어졌다.금융감독원 통계에 따르면 2025년 말 기준 디폴트옵션 적립금은 약 53조원, 지정 가입자 수는 734만 명으로 집계됐다. 이는 전년 동기 대비 적립금은 33%, 가입자 수는 16% 증가한 규모다.투자유형별 평균 연간 수익률은 적극투자형 14.9%, 중립투자형 10.8%, 안정투자형 7.5%, 안정형 2.6% 수준이며, 한화생명은 모든 투자유형에서 시장 평균을 상회하는 성과를 기록했다.한화생명은 원리금보장형 상품뿐 아니라 국내외 다양한 자산에 투자하는 자산배분형 BF펀드, 은퇴 시점이 가까워질수록 위험자산 비중을 낮추는 글로벌 자산배분 TDF(Target Date Fund) 등 고객의 투자 성향과 생애주기에 맞춘 다양한 디폴트옵션 상품을 제공하고 있다.또한 퇴직연금 컨설턴트가 직접 사업장을 방문해 자산관리 상담을 제공하는 ‘클리닉데이(Clinic Day)’ 프로그램도 운영 중이다.한화생명 관계자는 “가입자의 수익률 개선이라는 디폴트옵션 도입 취지에 맞춰 고객에게 최적의 운용 성과를 제공하는 것이 목표”라며, “전문적인 상품 운용 역량과 장기적인 투자 관점을 바탕으로 고객의 안정적인 노후 자산 형성과 퇴직연금 시장 발전에 기여하겠다”고 말했다.

삼성생명은 18일 종신보험의 노후 안전망 기능을 강화한 '삼성 밸런스 종신보험'을 오는 19일 개정 출시한다고 밝혔다.'삼성 밸런스 종신보험'은 종신보험의 사망보장에 더블연금전환 기능을 더한 상품으로, 삼성생명이 개발한 '종신형 신연금구조'가 적용된 것이 특징이다.더블연금전환특약 선택 후 사망 시까지 유지하면 납입한 보험료의 150%~200%를 총수령액으로 최저 보증받아 노후생활비로 활용할 수 있다. 이때 전환 시점에 따라 최저보증금액은 달라진다. 삼성생명은 해당 구조에 대해 특허청으로부터 특허를 취득했으며 2044년까지 독점적 권리를 보유하고 있다.이번 개정은 고객의 다양한 보험 수요를 반영해 가입 편의성과 연금 활용 유연성을 강화한 것이 특징이다.먼저 유병자 고객도 가입할 수 있는 '간편고지형'을 새롭게 도입했다. 간편고지형은 기존 일반고지형과 함께 운영되며, 건강상 이유로 보험 가입이 어려웠던 고객의 보험 접근성을 높이기 위해 개발됐다.또 상품의 핵심 기능인 '더블연금전환특약'의 활용성도 개선했다. 기존에는 사망보험금 전액을 연금으로 전환하는 방식만 가능했지만, 개정 상품에서는 전부 또는 일부 전환이 가능하도록 해 고객의 자금 활용 선택권을 확대했다.연금 전환 가능 시기도 기존에는 가입 20년 경과 후 전환이 가능했으나, 개정된 상품은 10년 경과 후에 연금으로 전환할 수 있어 고객이 보다 빠른 시점부터 노후 자금으로 활용할 수 있도록 했다. '삼성 밸런스 종신보험'의 가입나이는 만15세부터 60세까지이며, 납입기간은 5·7·10·15·20년납 중 선택할 수 있다.삼성생명 관계자는 "밸런스 종신보험은 사망 보장과 연금 활용을 동시에 고려한 상품으로 출시 이후 현장에서 높은 관심을 받아왔다"며 "이번 개정을 통해 가입 편의성과 자금 활용 유연성을 높여 고객의 다양한 생애 설계를 지원할 수 있도록 하겠다"고 말했다.

우리금융지주가 보험 계열사인 동양생명-ABL생명을 통합할 시 보험계열사의 단순한 외형 확대를 넘어 재무·수익 구조 전반에서 긍정적 변화가 나타날 수 있다는 분석이 나왔다. 효율성 개선과 자본 여력 확대 측면에서 의미 있는 전환점이 될 것이란 평가다.최정욱 하나증권 연구원은 18일 보고서를 통해 우리금융의 동양생명 완전 자회사화는 ABL생명 통합을 위한 사전작업이라고 평가했다. 그는 “양사 합병을 통해 재무 및 전산 시스템을 통합하면 비용 절감과 효율성 개선 효과가 기대된다”며 “자산 기준 5위권 생보사로 도약할 수 있다”고 분석했다. 실제 양사 자산은 약 55조원 규모로 확대되며, 중위권 경쟁 구도를 바꿀 핵심 변수로 떠오른다.생명보험사는 장기 계약 기반으로 자산을 운용하는 산업인 만큼 자산 규모가 클수록 투자 수익 확대와 비용 분산이 가능하다. 특히 대체투자나 글로벌 자산 배분에서는 일정 수준 이상의 자산이 필수적이다. 중소형 보험사로는 접근이 어려운 영역이지만 합병으로 덩치가 커진 회사가 되면 얘기가 달라질 수 있다는 얘기다.최 연구원은 “우리금융은 양사 통합비용을 3000억원 수준으로 책정한 것으로 알려졌으며, 동양생명의 완전 자회사화는 우리금융 신주 발행을 통한 주식 맞교환 방식이 유력할 것으로 예상된다"고 전했다. 이어 “소규모 주식교환에 해당돼 우리금융 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않는다"며 “향후 교환비율 여부에 따라 달라지겠지만, 우리금융이 동양생명 완전 자회사화를 위해 신주를 발행하게 되면서 추후 약 15bp 내외의 CET 1(보통주자본비율) 비율 개선 효과가 나타날 수 있을 것으로 추정된다"고 덧붙였다. 통합의 사전 작업인 동양생명 완전 자회사화를 통해 우리금융의 자본 구조 개선이 이뤄질 수 있다는 설명이다. 또한 자본 여력 확대는 곧 주주환원 확대와도 연결된다. 최 연구원은 “CET1 비율이 13%를 넘어서면 총주주환원율이 기존 40%를 넘어 45~46% 수준까지 상승할 가능성이 있다”고 내다봤다. 이는 자사주 매입 확대 등 주주가치 제고로 이어질 수 있는 대목이다.보험업계에서는 동양생명과 ABL생명의 통합을 시간 문제로 보는 분위기다. 통합 후 영업 효율성 향상, 비용 절감 등의 효과를 기대할 수 있어서다. 앞서 KB금융은 KB생명과 푸르덴셜생명을 통합한 KB라이프를, 신한금융도 신한생명과 오렌지라이프를 통합한 신한라이프를 출범시킨 바 있다. 실제로 두 회사 모두 합병 이후 채널과 상품 구조를 정비하며 수익성과 안정성을 동시에 끌어올렸다는 평가를 받고 있다. 보험업계 관계자는 “동일 금융지주 내에서 복수 보험사를 유지하면 자본이 분산되고, 각각 별도의 투자 전략과 리스크 관리 체계를 운영해야 한다”며 “이는 비용 증가뿐 아니라 자산 운용 효율 저하로 이어질 수 있다"고 말했다. 이어 “특히 요즘처럼 보험업계의 손해율 부담이 커지고, 당국의 자본 규제가 강화되는 환경에서는 이러한 구조가 더욱 취약할 수밖에 없다”고 덧붙였다.

미래에셋생명은 주요 제휴 GA(보험대리점) 금융소비자보호 책임자를 초청해 ‘소보로 GA 상생 간담회’를 개최했다고 18일 밝혔다.미래에셋생명은 제휴 GA와 함께 금융소비자 관련 이슈와 민원 대응 노하우를 공유하고 협력 체계를 구축하기 위해 ‘소보로 GA 상생 간담회’를 진행하고 있다. 이번 간담회는 17일 서울 여의도 미래에셋생명 본사에서 열렸으며, 주요 제휴 GA의 리스크팀, 준법감시팀, 소비자보호 담당자들이 참석했다.이날 간담회에서는 금융소비자보호를 주제로 다양한 업무 공유와 논의가 이뤄졌다. 특히 최근 민원 처리 동향과 주요 민원 유형별 쟁점 등을 중심으로 보험사와 GA 간 협력 방안을 모색했다.최선경 미래에셋생명 소비자보호실장(CCO)은 “GA 채널의 역할이 확대되는 만큼 소비자 보호 체계를 더욱 강화하는 것이 중요하다”며 “앞으로도 제휴 GA와 긴밀한 협력을 통해 금융소비자 보호 수준을 지속적으로 높여 나가겠다”고 말했다.

카카오페이손해보험(대표 장영근)이 수술 당일 의료비 최대 500만 원, 연간 의료비 최대 4,000만 원 등 업계 최대 보장 수준의 펫보험을 선보였다. 국내 반려동물 인구가 1,500만 명을 넘어섰지만, 표준화된 수가 체계가 없는 동물병원의 특성상 진료비 편차가 커 보호자들의 경제적 부담이 가중되고 있다는 점에 주목한 결과다.카카오페이손해보험 ‘펫보험’은 강아지와 고양이를 대상으로 하며, 만 0세(생후 60일)부터 3세까지 가입할 수 있다. 최대 20년 만기 구조로 설계돼 반려동물의 생애 전반을 고려한 장기 보장이 가능한 것이 특징이다. 또 보호자가 치료 선택 과정에서 비용 부담 때문에 병원 선택을 망설이지 않도록 수술 당일 의료비 최대 500만 원, 연간 의료비 최대 4,000만 원 등 보장 한도를 업계 최대 수준으로 높였다. 수술이 필요한 상황에서 보다 나은 치료 환경을 선택할 수 있도록 하는데 초점을 맞췄다. 동물병원은 사람 의료와 달리 표준수가 체계가 없어 병원마다 진료비 편차가 큰 편이다. 특히 수술이 필요한 경우 정밀 검사와 수술, 입원 치료, 약제비 등이 함께 발생하면서 예상보다 큰 의료비 부담이 생기기도 한다. 실제로 수술과 입원 치료가 이어질 경우 수백만 원의 비용이 발생하는 사례도 적지 않다. 몰티즈(말티즈)·푸들 등 소형견에서 흔한 슬개골 탈구 수술 역시 검사와 수술, 입원 치료가 함께 이뤄지면서 치료비 부담이 크게 발생하는 대표적인 사례로 꼽힌다. 상품은 보호자의 상황과 필요에 따라 선택할 수 있도록 세 가지 플랜으로 구성됐다. 상품 설계 과정에서는 반려동물 헬스케어 기업인 ‘핏펫’과 협업해 실제 동물병원 청구 데이터를 분석하고, 반려동물 의료비 특성을 반영한 보장 구조를 구축했다. ‘수술당일형’은 수술 당일 의료비 중심으로 보장하는 구조로 연간 최대 1,000만 원까지, ‘수술입원형’은 수술 당일 의료비와 함께 수술에 동반된 입원 치료비(일 15만 원 한도)를 포함해 연간 최대 1,500만 원까지 보장한다. ‘수술입통원형’은 수술 당일 의료비와 수술 관련 입원 및 통원 치료까지 폭넓게 보장하는 구조로 연간 의료비 최대 4,000만 원까지 보장하는 프리미엄 플랜이다. 세 가지 플랜 모두 수술 당일 의료비를 최대 500만 원까지 보장하며 반려견 배상책임 보장・반려견/반려묘 무지개다리 위로금(특약)을 공통으로 포함한다. 보험료 부담을 낮춘 점도 특징이다. 수술당일형과 수술입원형은 월 1만 원 이하 수준으로 설계해 보험료 부담 때문에 기존 펫보험의 가입을 망설였던 보호자도 비교적 쉽게 선택할 수 있도록 했다. 예를 들어 30세 여성 보호자가 1세 말티즈를 대상으로 펫보험에 가입할 때 월 보험료는 수술당일형 7,196원, 수술입원형은 7,464원 수준이다. 통원 치료까지 포함하는 수술입통원형은 약 3만 원대 보험료로 연간 의료비 4,000만 원까지 보장받을 수 있다. 보험의 본질인 ‘사회적 안전망’을 실현하는 기술 기반 서비스도 눈에 띈다. 대표 서비스인 ‘같이찾개’는 반려동물 실종 시 보호자가 정보를 등록하면, 인근의 카카오페이손해보험 사용자들에게 위치 기반 알림톡을 발송한다. 알림을 받은 주변 사용자들이 제보를 통해 발견 정보를 전달할 수 있도록 한 구조다. 카카오 플랫폼의 연결성을 활용해 주변 사용자들과 정보를 공유함으로써 반려동물 발견 가능성을 높일 수 있도록 구축했다. 카카오페이손해보험은 “비용 때문에 가족 같은 반려동물의 치료를 포기하는 일이 없어야 한다는 진심에서 이번 상품을 설계했다”며 “앞으로도 영유아부터 초중학생, 성인까지 라이프 단계에 맞춘 보험에 이어 반려동물을 위한 펫보험까지 선보이며 사용자의 삶 전반을 아우르는 안전망을 확대해 나갈 것”이라고 말했다.

5세대 실손의료보험 출시가 임박하면서 금융당국이 예고했던 ‘재매입(바이백)’ 제도에 대한 소비자 관심이 커지고 있다. 5세대 상품이 출시되면 기존 1~2세대 가입자들이 재매입 인센티브를 받고 갈아탈 수 있다는 기대 때문이다. 다만 오는 4월 출시되는 5세대 실손에는 재매입 제도가 포함되지 않은 것으로 알려졌다. 고액 보험료 부담에 전환 수요가 있는 1~2세대 가입자들은 재매입 제도에 대한 구체적인 방안만 오매불망 기다리는 분위기다.5세대 실손, ‘갈아타기 재매입’ 도입 이유금융당국에 따르면 5세대 실손보험은 오는 4월 출시될 예정이다. 5세대 실손은 비급여 보장을 더욱 축소하고, 이용량에 따라 보험료를 차등화하는 구조가 강화될 것으로 예상된다. 사실상 ‘저부담·저보장’ 구조로의 추가 개편이다.실손보험은 약관 개정 시점, 판매 시기, 담보구성에 따라 2009년 10월 이전 판매한 ‘표준화 이전 실손’이 1세대, 2009년 10월~2017년 3월까지 팔린 ‘표준화 실손’이 2세대다.그리고 2017년 4월~2021년 7월까지 판매된 ‘착한 실손’이 3세대, 2021년 7월 나온 ‘보험료 차등제’ 상품이 4세대다. 1~2세대 상품은 자기부담금이 낮고 비급여 보장 범위가 넓어 소비자 입장에서는 유리하지만, 보험사 입장에서는 손해율이 높은 구조다. 금융당국이 재매입 제도까지 도입하며 1~2세대 가입자의 5세대 전환을 유도하는 이유도 바로 이 손해율 때문이다.보험업계에 따르면 1~2세대 실손보험 손해율은 120~130% 수준으로 알려졌다. 손해율이 100%를 넘으면 보험사는 적자를 본다.실제로 손해보험사들은 최근 실적 부진의 주요 원인으로 실손보험 적자를 꼽고 있다. 손해율이 지속적으로 높아지면서 보험료 인상으로 대응할 수밖에 없고, 이 과정에서 소비자 반발도 커지는 구조다.현재 1~2세대 보험료는 이미 크게 상승했다. 일부 가입자의 경우 2년 사이 보험료가 2배 이상 오른 사례도 적지 않다. 실손보험이 약 4000만명이 가입한 ‘제2의 건강보험’ 역할을 하고 있는 만큼, 당국은 5세대 전환 확대가 필요하다는 입장이다.‘재매입’ 언제부터 시행될까당초 금융당국은 5세대 출시와 함께 재매입 제도 도입을 검토해왔다. 기존 1~2세대 가입자가 5세대로 전환할 경우, 기존 계약을 매입하면서 일정 금액을 현금으로 보상해주는 방식이다.하지만 보험사들이 재무 부담을 이유로 반발하면서 제도 도입이 지연되는 분위기다. 업계에서는 재매입 시행 시 보험사 부담이 수조원대에 이를 수 있다는 전망도 나온다.초기에는 ‘최근 5년 납입보험료 총액에서 수령했던 보험금을 제외한 후 남은 금액’ 기준이 유력했지만, 보험사 반발로 산정 기간을 2~3년으로 축소하는 방안이 거론되고 있다.보험사 관계자는 “1~2세대 가입자 비중이 높은 상황에서 재매입까지 시행되면 보험사들 부담이 너무 커진다”며 “재매입 없이 전환율을 높이기도 쉽지 않아 고민이 깊다”고 말했다.현장에서는 재매입 관련 문의가 꾸준히 늘고 있다. 보험료 부담이 급격히 증가했기 때문이다.예를 들어 2세대 실손에 가입한 40대 남성의 월 보험료는 2년 전 1만~1만5000원 수준에서 현재 3만5000~4만원 수준으로 상승한 사례도 있다. 특히 2세대 상품은 15년 주기 이후 재가입 구조여서, 만기 이전 재매입을 통한 전환 수요도 존재한다.다만 제도는 여전히 불확실하다. 가입자들은 “1년 넘게 논의만 이어지고 있다”며 답답함을 호소하는 상황이다. 일단 무조건 갈아탄다는 아니고 재매입 조건을 보고 결정한다는 분위기다.한 보험사 설계사는 “재매입 시기와 조건을 묻는 문의가 계속 들어오고 있다”며 “구체적인 방안이 확정되기 전까지는 신중하게 판단하라고 안내하고 있다”고 말했다.보험업계에서는 구체적인 재매입 방안이 결정되고 시행까지 되려면 더 많은 시간이 필요할 것으로 보고 있다. 보험업계 관계자는 “그동안 이런 식의 보험 상품 재매입을 통한 보험료 돌려주기 사례가 전무하기 때문에 시행을 위해서는 보험업 규정도 일부 개정해야 하는 상황”이라며 “일단 금융당국은 5세대 실손보험 상품이 출시된 후의 전환 상황을 살펴가며 재매입 제도에 속도를 붙일 것으로 예상된다”고 말했다.

법인보험대리점(GA) 토스인슈어런스가 KB손해보험과 금융소비자 보호 및 내부통제 강화를 위한 업무협약(MOU)을 체결했다고 17일 밝혔다. 이번 협약은 보험 모집 과정의 건전성과 투명성을 제고하고, 보험사와 GA간 협업을 통해 금융소비자 보호 체계를 강화하기 위해 추진됐다.지난달 25일 서울시 강남구 KB손해보험 본사에서 열린 협약식 행사에는 토스인슈어런스 조병익 대표와 KB손해보험 오병주 GA영업부문장(부사장) 등 양사 주요 관계자들이 참석했다.두 회사는 이번 협약에 따라 ▲판매 위·수탁 업무 관련 리스크 감소를 위한 내부통제 및 자율점검 ▲금융소비자 보호를 위한 민원처리 및 예방활동 ▲개인정보 보호 및 관리체계 고도화 ▲기타 금융소비자 보호를 위해 필요하다고 상호 합의하는 업무 등에 대해 긴밀히 협력하기로 했다.토스인슈어런스는 2018년 설립 이래 설계 현장에서의 신뢰가 곧 보험 산업의 신뢰로 이어진다는 문제의식을 바탕으로 내부통제와 소비자 보호 체계 정비에 지속적으로 힘써왔다. 보험이 고객의 삶과 직결된 약속인 만큼, 모집 단계에서의 관리와 점검이 무엇보다 중요하다는 원칙 아래 관련 제도와 운영 체계를 강화하고 있다.이와 같은 운영 방식은 불완전판매를 방지하고 상담 품질을 안정적으로 유지하는 데 중요한 기반이 되어 왔다. 토스인슈어런스는 누적 50만 건 이상의 보험신계약 중 금융감독원에 접수된 고객 민원이 한 자릿수에 그칠 정도로 현저히 적다.토스인슈어런스 조병익 대표는 “보험 모집 과정에서의 내부통제와 금융소비자 보호는 선택이 아닌 필수”라며, “높은 계약 유지율 등 내부통제 체계를 갖춘 GA로서 신뢰 기반의 영업 모델을 입증하고 있는 만큼 이번 협약을 계기로 관련 역량을 더욱 공고히 하겠다”라고 말했다.KB손해보험 오병주 GA영업부문장(부사장)은 “전통적인 GA 채널을 넘어 플랫폼 GA와의 협력을 강화하는 것은 시장의 변화를 읽고 고객에게 더 가까이 다가가기 위한 전략적 선택”이라며, “앞으로도 파트너십의 범위를 지속적으로 확장하여 금융소비자 보호의 사각지대를 없애고 건강한 보험 생태계를 선도해 나가겠다”고 밝혔다.토스인슈어런스는 향후에도 보험사들과의 협력을 지속 확대하고, 금융소비자 보호를 중심으로 한 내부통제 체계를 고도화해 나갈 계획이다.

중동 전쟁이 격화되며 호르무즈 해협을 둘러싼 긴장이 높아지자 금융당국이 보험업권의 재무 상황 점검에 나섰다. 해상 운송과 관련된 선박·화물 보험은 전쟁과 같은 지정학적 충돌에 가장 민감하게 반응하는 보험 상품이기 때문이다. 다만 보험업계에서는 현재 상황이 보험사 유동성을 위협할 정도의 수준은 아니라는 평가가 나온다.금융감독원은 최근 주요 보험사 최고재무책임자(CFO)를 소집해 중동 상황과 관련한 보험 리스크 점검 회의를 개최했다. 이 자리에는 주요 생명보험사와 손해보험사 CFO들이 참석해 해상보험 가입 현황과 보험료 인상 상황, 보험금 지급 가능성 등을 공유했다. 당국은 특히 호르무즈 해협 인근 해역에 체류 중인 선박 관련 보험 계약 규모와 피해 발생 여부 등을 집중적으로 점검한 것으로 전해졌다.현재까지 국내 선박이 미사일 공격 등으로 피해를 입어 보험금이 청구된 사례는 확인되지 않은 상황이다. 그러나 글로벌 재보험 시장에서는 이미 움직임이 나타나고 있다. 일부 재보험사가 해상보험의 ‘전쟁위험 특약’ 보험료를 인상하면서 보험료율이 빠르게 오르고 있기 때문이다.국회에서도 관련 위험 규모가 제기됐다. 강민국 국민의힘 의원실이 금융감독원으로부터 제출받은 자료에 따르면 국내 보험사가 보유한 해상보험 익스포저는 약 1조7000억원 수준으로 파악된다. 선박보험과 적하보험을 합친 규모로 삼성화재, KB손해보험, 현대해상 등이 주요 물량을 보유하고 있는 것으로 나타났다.하지만 보험업계에서는 이 수치가 실제 보험사 부담을 의미하는 것은 아니라는 설명도 나온다. 해상보험은 구조적으로 여러 보험사가 공동으로 인수하고 재보험을 통해 위험을 분산하는 방식으로 운영되기 때문이다. 국내 보험사가 인수한 위험 중 상당 부분은 코리안리 등 재보험사와 해외 재보험사로 다시 출재된다.보험업계 관계자는 “선박보험은 규모가 워낙 크기 때문에 국내 보험사가 단독으로 위험을 떠안기 어렵고 대부분 글로벌 재보험사와 함께 인수하는 구조”라며 “국회에서 언급된 익스포저 규모는 전체 계약 물량을 단순 합산한 수치일 가능성이 크다”고 설명했다.전쟁 상황에서는 해상보험의 보험료 체계도 크게 달라진다. 평상시 약 0.25% 수준이던 전쟁 위험 보험료율은 최근 1~3% 수준까지 상승한 것으로 알려졌다. 보험료가 최소 5배에서 최대 10배 가까이 오른 셈이다. 이는 보험사가 임의로 요율을 올린 것이 아니라 재보험 시장에서 위험 평가가 바뀌면서 보험료가 조정된 결과다.해상보험에는 보통 ‘전쟁위험 특약’이 별도로 존재한다. 전쟁이 발생하면 보험사나 재보험사가 일정 유예기간을 둔 뒤 기존 계약을 종료하고 높아진 보험료율을 적용해 다시 계약을 체결하는 방식이 일반적이다. 평시 기준으로 책정된 보험료로는 전쟁 위험을 담보하기 어렵기 때문이다.업계에서는 현재 상황이 당장 보험사 재무에 큰 충격을 줄 정도는 아니라는 분석이 우세하다. 해상보험 규모 자체가 전체 보험시장 대비 크지 않은 데다 재보험을 통해 상당 부분 위험이 분산돼 있기 때문이다.다만 전쟁이 장기화될 경우 보험시장에 미치는 영향이 확대될 가능성은 남아 있다. 보험료 급등과 재보험 인수 축소가 동시에 발생하면 해상보험 인수 구조가 흔들릴 수 있고 대형 사고가 발생할 경우 보험금 지급 부담도 커질 수 있다.보험업계 관계자는 “보험 산업은 전쟁 영향이 다른 금융 산업보다 다소 늦게 나타나는 특징이 있다”며 “현재까지는 직접적인 손실이 발생한 상황은 아니지만 전쟁이 길어질 경우 재보험 시장과 보험료 구조에 영향을 줄 수 있어 상황을 계속 지켜보고 있다”고 말했다.

동양생명이 아이들의 성장기부터 성인 이후까지를 든든하게 보장하는 어린이보험 '(무)우리WON하는쑥쑥어린이보장보험'을 출시했다고 16일 밝혔다.자녀의 전 생애에 걸친 경제적 가치를 고려해 설계된 이번 상품은 시간이 흐를수록 보장 자산의 가치가 높아지는 구조를 갖췄다.특히, 성인이 된 후 치료비 부담이 늘어나는 시기에 맞춰 가입 20년 이후부터는 보장 금액이 최초 가입금액의 200%까지 늘어나는 '체증형' 설계를 도입했다. 예를 들어 최초 가입 시 암 진단비가 5000만 원이었다면, 가입 20년 후에는 두 배인 1억 원까지 보장받을 수 있어 물가 상승에도 든든한 대비가 가능하다.또 장기 유지 고객을 위한 특별한 혜택도 더했다. 보험 가입 후 10년이 되는 시점과 20년이 되는 시점(단, 30년 납의 경우에는 30년 시점)에 '보너스보장 서비스'를 제공한다. 보장 금액이 커지는 것은 물론, 이에 따른 환급률 경쟁력까지 확보했다.상품 유형은 보장 전략에 따라 두 가지 중 선택 가능하다. 종합보장형은 입원급여금 및 수술비부터 암, 뇌혈관, 허혈심장질환진단비 등 주요 질병을 폭넓게 케어하며, 3대질환보장형은 한국인의 주요 사망 원인인 암·뇌·심장 질환진단비 보장에 집중해 효율을 높였다. 가입 나이는 태아부터 최대 15세까지 가능하며, 납입 기간은 15·20·30년 중 선택할 수 있다.동양생명 관계자는 "이번 신상품은 자녀의 어린 시절 보장은 물론, 성인 이후의 치료비 상승을 고려한 실속 있는 상품"이라며 "앞으로도 우리금융그룹과 함께 고객에게 실질적인 도움이 되는 상품을 지속적으로 선보일 것"이라고 밝혔다.

금융보안원의 지난 2024년 ‘디지털금융 보안 인식 조사’에 따르면 전체 응답자의 90.6%는 ‘금융 자산 보호를 위해 일정 수준의 불편을 감수할 수 있다’고 응답했다. 결제 등 디지털 금융서비스 이용률이 높아지고 있지만 여전히 소비자들의 최우선 기준은 ‘보안’이라는 의미다.또한 응답자들은 디지털 금융서비스의 편의성(27%)보다 보안성(73%)을 더욱 중시하는 것으로 나타났다. 비대면 거래 시 인증 방식에 대해서도 편의성이 다소 떨어지더라도 ‘인증을 강화해야 한다’는 응답이 72.3%로 가장 많았다. 결국 안전이 담보되지 않은 편의성은 큰 의미가 없다고 보는 것이다.간편결제 시장은 계속 진화하고 있다. 과거 보안과 불편함의 상징으로 여겨졌던 공인인증서 제도는 이미 폐지됐고, 각종 페이(Pay) 서비스는 클릭 몇 번이면 결제가 완료될 정도로 편의성이 높아졌다. 이런 상황에서 토스는 아예 카드나 스마트폰 조작 없이 얼굴 인식만으로 결제할 수 있는 서비스를 내놓기에 이르렀다. 다만 국내에서는 아직 생체인증 결제의 안전성이 충분히 검증되지 못한 것 아니냐는 우려도 존재한다. 과연 토스의 얼굴 결제 서비스가 보안을 유독 중시하는 한국 소비자들의 신뢰를 얻을 수 있을지 관심이 모인다.토스 “얼굴 원본 데이터 파기”토스의 ‘페이스페이’는 스마트폰이나 카드 없이 얼굴 인식만으로 결제가 가능한 서비스로 간편결제의 다음 단계로 평가된다. 실제 페이스페이 가맹점에서 서비스를 이용하면 약 1초 만에 결제가 완료된다. 기존 토스 앱에 결제 카드를 등록해 두면 얼굴 인식만으로 결제가 가능해 편의성이 높다는 평가다.가입자도 빠르게 늘고 있다. 페이스페이 가입자는 3월 초 기준 353만명을 넘어섰다. 지난해 9월 서비스 정식 출시 이후 가파른 속도로 이용자가 증가하는 추세다.하지만 생체 정보가 결제에 활용된다는 점에서 소비자들의 우려도 적지 않다. 실제 서비스 도입 초기 소비자들 사이에서는 ‘얼굴 정보가 유출되는 것 아니냐’, ‘얼굴 정보가 기록된다는 사실 자체가 불편하다’는 우려가 제기되기도 했다.결제 과정에서 단말기에 정보가 남는지 여부에 대한 우려는 과거 마그네틱 카드 결제 시절부터 제기돼 온 문제다. 카드 단말기에 신용카드를 긁으면 카드 정보가 단말기에 남아 도용될 수 있다는 우려가 있었다. 토스의 페이스페이 역시 결제에 얼굴 정보가 활용되는 만큼 ‘내 얼굴 정보가 저장되거나 도용되는 것 아니냐’는 우려가 자연스럽게 제기되는 상황이다.지난해 9월 토스가 페이스페이 출시 간담회를 열었을 때도 가장 많이 나온 질문 역시 보안 문제였다. 당시 최준호 토스 페이스페이 TPO(테크니컬 프로덕트 오너)는 중앙 서버 해킹 가능성에 대해 “얼굴 이미지 원본 자체는 저장하지 않는다”고 설명했다. 만약 해킹이 발생하더라도 실제 얼굴 이미지 데이터가 저장돼 있지 않기 때문에 피해 가능성을 최소화할 수 있다는 것이다.토스 측은 얼굴 결제 과정에서 얼굴 이미지 원본을 저장하지 않고, 얼굴 특징을 수치화한 ‘템플릿(암호화) 데이터’로 관리한다고 설명했다. 인증을 위한 일부 데이터만 암호화된 형태로 관리되고 원본 이미지는 즉시 파기된다는 얘기다.토스 관계자는 “이런 템플릿 데이터 중 일부는 즉시 파기하고, 일부는 분쟁 대응 등을 위한 거래 관련 데이터로 활용하기 위해 최대 1년까지 보관된다”고 설명했다. 이어 “결제하지 않았는데 결제가 됐다고 주장하는 경우나 부정 결제 발생 가능성 등을 확인하기 위한 최소한의 조치”라고 덧붙였다.또한 얼굴 인식 단계에서는 사진이나 영상 등을 이용한 위조를 막기 위해 ‘라이브니스’(Liveness) 기술이 적용된다. 이는 눈 깜빡임이나 얼굴 움직임 등을 분석해 실제 사람인지 여부를 판단하는 방식이다. 여기에 24시간 이상거래탐지시스템(FDS)을 가동해 부정 거래 여부를 실시간으로 감시하고 있다.아울러 토스의 페이스페이는 서비스 출시 전 보안 알고리즘이나 데이터 처리 방식 등을 정부가 검토하는 절차인 개인정보보호위원회의 ‘사전적정성 검토’를 받았다. 김승주 고려대 정보보호대학원 교수는 “‘사전적정성 검토’를 받았다는 것만으로도 토스의 페이스페이는 일정 수준 이상의 기술적 검증은 받은 셈”이라고 설명했다. 강력한 보안 기준·보상책 마련 중요토스가 페이스페이 보안에 특히 공을 들일 수밖에 없는 이유는 국내 상점에서 본격적으로 도입되는 첫 얼굴 기반 결제 서비스이기 때문이다. 만약 이 과정에서 보안 문제가 발생할 경우 단순히 페이스페이 서비스의 실패에 그치는 것이 아니라 토스가 운영하는 다른 금융 서비스 신뢰도에도 악영향을 미칠 수 있다는 점에서 신중한 접근이 불가피하다.이미 중국에서는 2017년부터 알리페이와 위챗페이를 중심으로 각종 상점에서 얼굴 결제가 상용화된 상태다. 다만 2019년 온라인 플랫폼을 통해 수십만 건의 얼굴 정보가 거래됐다는 보도가 나오면서 사회적 논란이 크게 확산된 바 있다. 이후 얼굴 결제 보안과 관련해 대형 사고는 발생하지 않으면서 현재는 비교적 안정적인 흐름을 보이고 있다는 평가가 나온다.이 사건을 계기로 중국 정부는 개인정보보호법을 시행해 얼굴 정보와 같은 생체 데이터를 민감 개인정보로 규정하고 보다 엄격한 보호 규정을 도입했다. 특히 얼굴 정보 수집 시 이용 목적을 명확히 고지하고 이용자의 동의를 받도록 했으며, 과도한 데이터 수집을 금지하는 내용도 포함됐다.결제업계 관계자는 “국내에서도 생체인증 결제가 자리 잡기 위해서는 보다 강력한 보안 기준과 제도적 논의가 필요하다”며 “특히 결제 서비스 사업자가 정보 유출 사고 발생 시 피해자에게 확실한 보상을 제공할 수 있는 체계를 마련하는 것이 중요하다”고 말했다.