[이코노미스트 이승훈 기자] 소상공인의 신용점수가 낮거나 금융거래 이력이 부족하더라도 매출과 상권 등 사업 성장성이 양호하면 은행 대출을 받을 수 있는 길이 넓어진다. 과거 금융거래 이력에 집중했던 은행의 개인사업자 신용평가에 매출과 업종, 상권 등 비금융정보를 반영하는 새로운 평가체계가 본격적인 시험대에 올랐다.

금융위원회는 2일 이억원 금융위원장이 IBK기업은행 광화문지점을 방문해 ‘소상공인 특화 신용평가(SCB·Small Business Credit Bureau)’의 은행권 시범운영 상황을 점검했다고 밝혔다.

SCB는 매출과 업종, 상권 등 비금융정보를 인공지능(AI)으로 분석해 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 신용평가체계다. 기존 신용평가에서 제대로 반영하기 어려웠던 사업 자체의 경쟁력과 성장 가능성을 대출 심사에 활용하는 것이 핵심이다.

평가에는 ▲매출과 업력 ▲사업 지속성 ▲근로자 수 ▲고객 인지도와 수요 ▲유통플랫폼 방문·재방문 정보 등도 활용된다. 이를 토대로 성장등급을 산출하고 등급이 높은 소상공인에게는 기존 신용등급보다 높은 성장신용등급을 적용한다. 이에 따라 대출 승인은 물론 한도 확대나 금리 인하 혜택을 받을 수 있다.

실제 사전 대출심사에서도 기존 신용평가만으로 대출이 어려웠던 소상공인이 SCB를 통해 대출을 받은 사례가 나왔다. 커피전문점을 운영하는 40대 사업자는 금융거래 이력이 부족한 이른바 ‘씬파일러’로 기존 신용평가에서 7등급을 받아 대출이 거절됐지만, SCB에서 사업 성장성과 상환 여력을 인정받아 6등급으로 올라 대출을 승인받았다.

온라인플랫폼 가맹점을 운영하는 30대 사업자는 SCB 상위등급을 받아 1.0%포인트의 추가 금리 감면을 적용받아 3%대 금리로 사업자금을 이용할 수 있게 됐다. 운영자금이나 신규 기계장비 구매 등에 필요한 추가 대출한도를 인정받은 사례도 나왔다.

SCB를 적용하는 은행도 빠르게 늘어난다. 지난달 31일부터 KB국민·IBK기업·NH농협·부산·신한·우리·제주·하나은행 등 8개 은행이 시범운영에 들어갔다. 올해 하반기에는 경남·광주·수협·iM·전북은행과 카카오·케이·토스뱅크 등 8개 은행이 추가로 참여할 예정이다.

이에 따라 시범운영 참여 은행은 당초 7개에서 16개로 늘어나고 SCB가 적용되는 대출 규모도 1조8000억원에서 2조2000억원으로 확대된다.

금융위는 지난 4월 SCB 도입방안을 발표한 이후 신용정보업 감독규정과 은행권 개인사업자대출 여신심사 가이드라인을 개정하고 SCB 활용방안과 면책 기준 등을 담은 별도 운영 가이드라인을 마련했다.

이억원 금융위원장은 “기존 금융거래 이력 중심의 신용평가체계에서는 반영되기 어려웠던 ▲매출 ▲업종 ▲상권 ▲사업 특성 등 비금융 데이터를 바탕으로 성장성을 평가하는 소상공인 특화 신용평가 도입이 포용금융의 취지에 부합하는 사례”라고 말했다.

금융위는 내년 하반기까지 약 1년간 시범운영한 뒤 성과를 분석해 SCB를 전체 은행권의 소상공인 대출상품으로 확대할 계획이다. 오는 10월 출시 예정인 개인사업자 전용 사잇돌대출과 내년 지역신용보증재단의 보증심사·평가에도 SCB를 활용할 예정이다.

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