[이코노미스트 김윤주 기자] 우리금융저축은행이 토스와 손잡고 개인사업자의 실제 사업 흐름을 대출 심사에 반영한다. 토스 앱에서 단독 판매하는 ‘비타WON BIZ’에 토스의 개인사업자 전용 대안신용평가모형을 결합해, 기존 신용등급만으로는 평가하기 어려웠던 소상공인에게도 대출 기회를 넓힌다는 구상이다.

우리금융그룹 우리금융저축은행은 모바일 금융 플랫폼 토스(Toss)를 운영하는 비바리퍼블리카와 업무협약을 체결하고, 토스 앱에서 단독 판매하는 개인사업자 신용대출 ‘비타WON BIZ’를 출시했다고 28일 밝혔다.

이번 협약은 우리금융그룹의 ‘미래동반성장 프로젝트’의 일환이다. 우리금융저축은행이 쌓아온 서민금융 노하우에 토스의 데이터 분석역량을 더해, 담보가 없거나 사업 이력이 짧아 제도권 금융 이용이 쉽지 않았던 소상공인에 금융지원 폭을 넓히겠다는 취지다.

‘비타WON BIZ’는 토스 앱의 신용대출 비교 서비스 ‘신용대출 찾기’에서 신청할 수 있는 비대면 개인사업자 신용대출로, 한도는 최대 3000만원이다. 우리금융저축은행의 기존 개인 신용평가시스템에 토스의 대안신용평가 모델인 ‘토스 소호스코어’를 결합해 심사 체계를 한층 정교화한 것이 특징이다.

‘토스 소호스코어’는 토스가 한국평가데이터(KoDATA)와 함께 개발한 개인사업자 전용 신용평가모형이다. 과거 신용거래 이력만 보던 방식에서 나아가, 흩어져 있던 금융정보를 한데 모아 사업자가 실제로 돈을 벌고 쓰는 흐름까지 평가에 반영한다. 우량 등급으로 평가될 경우 기존보다 낮은 금리를 적용받을 수 있어 이자 부담을 더는 효과도 기대된다.

개인사업자는 매달 수입이 들쭉날쭉하고 금융 거래를 남기는 방식도 직장인과 달라 기존 심사에서는 제대로 평가받지 못하는 경우가 많았다. 이번 상품은 여기에 소호스코어를 더해, 그동안 대출 문턱을 넘기 어려웠던 사업자에게도 승인의 길을 넓힌다. 특히 저축은행 상품인 만큼, 신용도가 낮아 자금줄이 막혔던 사업자에게 새로운 돌파구가 될 것으로 기대된다.

또한 소호스코어에서 우량 등급으로 평가되면 기존 심사 기준보다 낮은 금리를 적용받을 수 있어, 이자 부담을 더는 효과도 있다. 금융 접근이 어려웠던 개인사업자에게 문턱을 낮춘다는 점에서 서민금융의 포용성을 높이는 사례다. 해당 상품은 토스 앱의 신용대출 비교 서비스 ‘신용 대출 찾기’를 통해 이용할 수 있다.

우리금융저축은행은 이를 통해 개인사업자의 신용을 보다 세밀하게 평가하고, 서류상 숫자로는 드러나지 않던 사업 실태를 읽어내 그동안 대출 문턱을 넘기 어려웠던 중저신용 사업자에게도 금융지원을 적극 확대할 방침이다.

이석태 우리금융저축은행 대표이사는 “대한민국 대표 핀테크 기업인 토스와의 협력으로 개인사업자 신용평가 역량을 한 단계 높여 서민금융을 대표하는 저축은행으로서의 사회적 책임을 다하고 포용금융을 확대 실천할 수 있는 발판을 마련했다”며 “앞으로도 혁신적인 금융 기술을 적극 도입해 소상공인과 함께 성장하는 든든한 금융 파트너가 되겠다”고 말했다.

김규하 토스 부대표는 “토스 소호스코어는 기존 평가가 충분히 담지 못한 개인사업자의 사업 활동까지 폭넓게 살피는 평가 방식”이라며 “이번 협력이 금융 기회가 적었던 사업자들에게 실질적인 선택지를 넓히는 계기가 되길 기대한다”고 말했다.

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