[이코노미스트 김윤주 기자] 카카오뱅크가 고객 수와 월간활성이용자수(MAU) 모두 역대 최대치를 기록하며 올해 3분기 누적 당기순이익 4698억원을 냈다. 수신 잔액은 처음으로 70조원을 넘어섰고, 개인사업자 대출과 지급결제·투자 등 플랫폼 사업을 확장하며 이자수익과 비이자수익의 균형 성장에도 속도를 냈다.
 
카카오뱅크는 4일 ‘2026년 3분기 경영실적 발표’를 통해 3분기 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 25.2% 증가한 4698억원을 달성했다고 밝혔다. 3분기 기준 당기순이익은 1417억원으로 지난해와 비교해 27.2% 증가했다. 지속적인 고객 유입과 역대 최대 트래픽을 기반으로 이자 및 비이자수익의 균형 잡힌 성장을 이뤄냈다는 게 회사 측의 설명이다. 

카카오뱅크 관계자는 “불확실한 대외 환경 속에서도 고객 기반과 플랫폼 역량을 바탕으로 전 부문의 고른 성장을 이어가고 있다”며 “앞으로도 안정적인 성장을 기반으로 포용금융을 확대하고, AI 기술 접목과 글로벌 진출을 통해 고객에게 첫 번째로 선택받는 종합 금융 플랫폼으로 도약하겠다”고 말했다.
 
모든 영업의 기반이 되는 고객수는 지속해서 늘고 있다. 카카오뱅크의 2026년 3분기 말 고객 수는 2794만 명으로, 지난 1년간 170만 명의 고객이 신규 유입됐다. 3분기 월간활성이용자수(MAU)는 2057만 명으로 역대 최대 트래픽을 기록했다. 투자 및 결제 서비스 접근성을 높이고 고객이 필요로 하는 금융 생활 서비스를 선보인 것이 높은 고객 활동성 달성에 기여했다.

연령별 인구 대비 카카오뱅크 고객 비율(침투율)은 전 연령대에서 상승했다. 10대 이하와 중장년층 두 고객군이 고객 기반 확대를 이끌었다. 최근 1년 간 카카오뱅크에 신규 가입한 고객 4명 중 3명(75%)은 미성년자와 50대 이상인 것으로 분석됐다. 카카오뱅크는 2027년까지 3000만 명의 고객을 확보하고 자산 100조원 규모의 종합 금융 플랫폼으로 도약한다는 계획이다.

카카오뱅크의 3분기 말 수신 잔액은 71조8050억원이다. 3분기 국내은행 가계예금 잔액이 감소하는 가운데, 카카오뱅크는 요구불 예금과 저축성 예금이 모두 확대됐다. 3분기 한 분기 만에 4조7000억원이 늘어난 카카오뱅크의 수신 잔액은 처음으로 70조원을 돌파했다. 

특히 대표적인 수신상품인 모임통장 이용자수와 잔액은 각각 1330만 명, 12조1000억원으로 집계돼, 전년 동기 대비 각 9%, 14% 증가했다. 카카오뱅크는 이달 신규 상품으로 ‘나만 아는 비밀통장’ 콘셉트의 ‘스텔스통장’을 출시하는 등 수신 포트폴리오를 확대할 계획이다.

카카오뱅크의 3분기 말 여신 잔액은 48조6000억원이다. 3분기에도 철저한 가계대출 관리 기조를 유지하면서, 개인사업자 대출 중심으로 여신 성장을 이뤄냈다. 올해 카카오뱅크의 총 여신 잔액 순증액 중 절반 이상(58%)은 개인사업자 대출이 차지했다. 은행권 전반에서 개인사업자 대출이 감소하는 상황에서도 공급을 확대해, 카카오뱅크의 3분기 말 개인사업자 대출 잔액은 전분기 대비 3490억원 늘어난 4조360억원을 달성했다.

카카오뱅크는 이달 다른 금융기관의 개인사업자 대출을 보유한 고객이 카카오뱅크의 부동산담보대출로 갈아탈 수 있는 대환 상품을 출시한다. 향후 중소법인을 위한 수신·여신·지급결제 등 카카오뱅크만의 차별화된 법인뱅킹 서비스도 단계적으로 준비해나갈 예정이다.

'금리 사각지대'에 놓인 중·저신용자의 금융 접근성을 높이기 위한 포용금융도 지속했다. 카카오뱅크가 3분기 신규 취급한 중·저신용 대출액은 약 5100억원으로, 올해 3분기까지 누적 약 1조5000억원 규모의 중·저신용 대출을 공급했다. 또한 카카오뱅크 비대면 분양잔금대출에 이어 내년 중도금 대출 등 신규 상품을 출시해 주택담보대출 커버리지를 확장할 예정이다.

포용금융과 함께 건전성도 확보했다. 3분기 연체율과 고정이하여신 비율은 각각 0.49%, 0.53%로 전분기 대비 각각 0.02%p, 0.01%p 개선되며 안정적인 흐름을 보였다.

카카오뱅크는 고객 기반 확대와 높은 활동성을 바탕으로 수신과 플랫폼 사업을 성장시키고, 이를 비이자수익 확대로 연결하는 선순환 구조를 강화하고 있다. 카카오뱅크의 3분기 누적 영업수익은 전년 동기 대비 8.7% 증가한 2조5292억원을 기록했다. 이 가운데 비이자수익은 8883억원으로 집계됐다. 지난해 같은 기간과 비교하면 6.4% 늘어났으며, 전체 영업수익에서 비이자수익이 차지하는 비중은 35%로 나타났다.

3분기 누적 수수료·플랫폼 수익은 전년 동기 대비 10.9% 증가한 2563억원을 기록했다. 대출 비교하기 서비스를 통한 제휴 금융사 대출 실행액은 1조4000억원으로 14% 늘었으며, 신용·주택담보대출에 이어 자동차금융까지 비교 영역을 확대했다.

체크카드 결제 규모는 6조3000억원, 펀드 판매 잔고는 1조9000억원으로 집계됐다. 카카오뱅크는 결제홈과 주식투자 서비스(WTS) 등을 통해 결제·투자 서비스 접점을 넓히고 있다. 광고 수익 확대와 수수료·플랫폼 수익원 다변화에 힘입어 3분기 자금운용손익은 2025억원을 기록했다.

영업이익경비율(CIR)은 지난해 말 36.9%에서 3분기 누적 기준 35.8%로 개선됐다. ROE는 9.40%로 상승했다.

카카오뱅크는 안정적인 실적 성장을 바탕으로 종합 금융 플랫폼으로의 도약을 가속화하기 위해 ▲인수합병(M&A) 등 외부 동력을 통한 경쟁력 강화 ‘인오가닉 성장’ ▲글로벌 사업 확장 ▲AI Native Bank로의 전환도 본격 추진하며 미래 성장 동력을 확보하고 있다.

카카오뱅크는 지난 6월 마스턴캐피탈 지분 100%를 인수하는 주식매매계약을 체결했다. 향후 비은행 여신 영역으로 사업 포트폴리오를 확대해, 지난 10여 년간 축적해온 비대면 금융 역량과 기술력을 캐피탈 시장으로 확장할 계획이다.

인도네시아·태국·몽골 등 아시아 주요 시장에서의 글로벌 사업 확장도 순항 중이다. 몽골 최대 기업집단인 MCS그룹의 디지털 은행 자회사 M Bank에 대한 전략적 지분 투자를 추진 중이다. MCS그룹 산하 금융계열사에 대한 신용평가 고도화 프로젝트 등 사업 협업을 전개해나가고 있다. 태국의 금융지주사 SCBX와 함께 준비 중인 가상은행 '뱅크X' 또한 내년 상반기 런칭을 앞두고 있다. 카카오뱅크는 검증된 기술력을 바탕으로 서비스 기획과 모바일 앱 개발 전반을 총괄 중이다.

카카오뱅크는 이체·수신·결제 그리고 투자 등 주요 금융 서비스에 AI를 접목하며 고객의 편의성을 높이고 서비스 이용을 확대하고 있다. 12월 중 'AI 소비 분석' 서비스를 출시해 고객에게 'AI가 관리해주는 소비' 경험을 제공할 예정이다. 연말부터는 AI 서비스의 개인화에 속도를 낸다. 고객이 필요할 때 직접 찾아 사용하는 금융 서비스를 넘어, 고객의 상황과 필요에 맞춰 먼저 도움을 제공하는 ‘AI 금융 비서’로 진화한다는 목표다.

카카오뱅크는 2024년 발표한 '성장 중심의 밸류업 전략'에 맞춰 2027년까지 자산 100조원, 2030년까지 ROE 15%를 달성한다는 목표로 지속 가능한 성장을 이어가고 있다. 2026 회계연도 이익에 대한 주주환원율을 50%까지 확대해 지속 가능한 성장과 주주가치 제고를 함께 추진할 계획이다.

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